如何培养孩子的理财习惯

        1、与孩子一起购物时启发孩子理性消费。

　　带孩子去商店之前和孩子达成协议：今天去商店你只能买一样东西，或者你只能花多少钱。这实际上对孩子是一个约束，他可能得花费很多精力来决定买什么东西。在花钱方面不给孩子约束是不行的，适当的拒绝孩子是必要的。你必须让孩子知道，不是想要什么就能得到什么。

　　一位父亲带着10岁的孩子跑了3家商店，目的是买到一辆同一品牌、同一规格中最便宜的自行车。最后，父亲用节省的20元钱买了一副孩子向往已久的乒乓球拍。这位父亲的做法很正确，他的行为给孩子做了很好的示范，使孩子知道了什么是价格差，什么是明智消费。


        2、让孩子在花钱中学会花钱。

　　孩子入小学以后，家长应该给孩子一些零花钱，至于钱的使用，要让孩子自己拿主意，大人轻易不要干涉。对于用钱得当的行为，家长可以赞扬或适当奖励，对于花钱不当的行为，家长可以提醒或适当惩罚。当孩子得不到太多的钱时，他就会自己慎重制定自己的购买计划，这才能培养他的理财意识。当孩子拥有足够的金钱，可以任意支配不受限制时，反而不利于培养孩子的理财意识。所谓“富不过三代”，恐怕道理就在这里。当然，孩子经常身无分文，从来不进商店，从来不买东西，一切都由家长安排打理，这也不利于锻炼他们的理财能力。所以，家长可以给孩子一些花钱的机会，让他们去买菜，买日用品，让他们购物时考虑价格差，购物节省的钱归孩子所有，作为奖励。这样，使他们在花钱中学会花钱，在购物中学会购物，并且也使他们了解到家里的钱是怎么花出去的。


        3、从管理零花钱的实践中学习理财。

　　给孩子零花钱目的是什么？除了方便孩子之外，还要让孩子从小懂得财务预算，懂得收入与消费的内在联系。美国的父母总是有偿地向孩子提供零花钱，不会一味无条件地满足子女的花钱要求。放纵子女过分的消费欲望，只能助长孩子的恶习。这种恶习一旦养成，到了他成年以后，当他靠自己有限的收入生活时，当他需要做出重要的理财决定时，就会显得手足无措。

　　做父母的，应该把给孩子的零花钱看作是孩子作为家庭成员应分到的家庭收入的份额，具有合理性和合法性，不应把它看作是父母对子女的恩赐。与此同时，家长应鼓励孩子承担一些家庭成员的责任，譬如做一些必要的家务。在美国的家庭里，如果需要雇人做的杂务由孩子们来完成时，父母就会付给孩子一笔额外的“收入”。他们认为，这样做会使孩子了解到劳动与报酬的关系，加深对劳动意义的认识。

　　为了牢固树立孩子的理财责任感，父母可以对孩子如何使用零花钱制定一些准则，这些准则应包含以下内容：

　　定期、准时发给孩子零花钱，不用孩子提醒。这种不提前、不拖后的做法，是为了让孩子学会掌握收支平衡的原则。也是为了让孩子强化“没有收入就没有支出”的意识。

　　零花钱的数额应根据家庭经济状况和孩子的年龄而定。这是为了让孩子知道消费要“量力而行”的原则。对孩子的花钱行为进行一些必要的约束，以便使孩子的消费习惯符合家庭的经济状况。

　　在不违背原则的前提下，孩子的零花钱一般由孩子自己支配，家长不宜做过多干涉。这是为了让孩子学会如何在花钱时做出正确的选择。家长可以通过观察发现孩子在理财方面的特点，然后再有针对性地给以评价指导。如果孩子没有支配零花钱的权力，自己手里的钱还要由家长掌控，孩子就会失去理财的兴趣。


       4、从储蓄罐开始培养储蓄意识。

　　教育孩子懂得节约用钱，其目的不仅仅是对金钱的合理使用，更重要的是培养孩子的一种品质。因为，人的一生谁也保证不了没有个天灾人祸，更难以保证一辈子不缺钱花。无论何时，总会有贫富差别，所以必须教育孩子如何挣钱和如何花钱，这是人一生必须具备的自立能力。

　　孩子在小时候就应该有一个储蓄罐。一般来说，孩子3岁的时候就要鼓励他们把自己的零用钱存起来。在孩子6岁的时候，就要在银行以孩子的名义开一个帐户，让孩子把自己的钱存到银行，让孩子自己保存存折，家长不要代管，如何使用由他们自己负责，取款时在家长陪伴下自己操作。这种做法可以帮助孩子养成终生储蓄的好习惯，使他们长大后知道妥善地保管钱财。

　　当孩子提出合理的购物要求，而花费又比较大时（如购买复读机），家长可以建议，家长出大头，孩子也从他的储蓄中拿出一点，共同满足孩子的要求。这样，孩子就会觉得，所购买的东西中也有自己的劳动，用起来特别高兴，也会特别爱惜，也进一步强化了他储蓄的积极性。哪怕孩子拿的是极小的一部分，也必须让他拿。


　　5、用“适度经济紧张”培养孩子的金钱观。

　　在当代社会，对孩子进行金钱教育是不可忽视的。要让孩子以积极主动的姿态确认金钱的重要性，让孩子从小懂得金钱的价值、使用技巧、正当投资等正确的积累方式以及金钱与人格的关系等，树立健全的经济意识，成为有着精明的经济头脑和管理能力的人。

　　计划用钱，对于孩子来说，主要是指有计划地使用自己的零花钱。而孩子的零花钱是家长给的。那么给多少合适呢？这需要认真调查研究，要考虑到当地的经济生活水平，个人的家庭收入状况以及孩子的年龄段等因素。一般来说，小学低年级学生的零花钱只用于孩子本身的需要，到了初中以后，孩子的活动范围逐渐扩大到亲属、邻居、同学、朋友，其花销也会相应增加。

　　家长给孩子零花钱的基本原则是：第一，金额比孩子实际需要的数额稍低一些。第二，定期发给，周期要短，一般每周一发；每次数量固定，有特殊情况者除外。

　　为什么在零花钱方面不能让孩子太满足呢？因为如果给钱不受限制，孩子就会养成花钱随心所欲、想买啥就买啥的习惯，他就体会不到金钱的价值和财富的宝贵。如果孩子的物欲满足太容易了，孩子就会失去许多惊喜和欢乐。孩子的欢乐并不与物质的满足成正比。物质的满足越容易，满足后的快乐程度越低。因此，为了让孩子地获得幸福和快乐，不是过多的给予，而应有所节制。让孩子“适度经济紧张”，孩子就会感觉到钱不能乱花，东西也不能乱扔，也促使他领悟到钱应该省着点儿花，促使他动脑筋少花钱多办事。使他学会为了买到自己喜欢的东西而积攒零花钱。
   
　　为什么给孩子零花钱要遵循“短周期、小数量”的原则呢？因为小孩子往往没有“计划用钱”的意识，分期付给，是为了养成他的“计划意识”，随着孩子年龄的增长，可以逐渐放长周期，增大数量。

　　教孩子正确花钱的再一个方法就是记账。让孩子每次花钱买东西都要一笔不漏地认真记录下来，然后一月一次或一周一次总结分析。家长和孩子一起坐下来一笔一笔仔细研究。哪一笔花得恰当，哪一笔花得不妥，哪一笔是浪费，哪一笔太吝啬。这样，孩子就从实践中逐渐学到理财购物的技巧，以后就更能合情合理地有计划地使用自己有限的零用钱了。


        补充阅读：必须知道的六个理财观点
        1、金钱：钱是凭劳力赚来，可不是天上掉下来，当然更不是提款机领出来的。
        2、选择：学会为了大理想而放弃眼前的小利益。
        3、投资：鼓励省下眼前，投资未来。
        4、风险：别花光口袋里的最后一块钱。
        5、诚实：坦然面对财务状况，就不容易贪念。
        6、快乐：必须要明白，还有很多快乐是钱买不来的。